Credit Card और Debit Card में क्या अंतर है? क्या होता है कार्ड?

Credit Card एक भुगतान कार्ड है। जो आमतौर पर बैंक द्वारा जारी किया जाता है। जो अपने उपयोगकर्ताओं को सामान या सेवाएं खरीदने या क्रेडिट पर नकदी निकालने की अनुमति देता है। इस प्रकार कार्ड का उपयोग करने पर कर्ज़ चढ़ जाता है जिसे बाद में चुकाना पड़ता है। क्रेडिट कार्ड का अर्थ एक वित्तीय टूल से है जो बैंक द्वारा जारी किया जाता है। इसका उपयोग कर आप अपने पर्सनल खर्चों, ऑनलाइन खरीददारी, यात्रा आदि के लिए कहीं भी व कभी भी कर सकते हैं। क्रेडिट कार्ड क्या है? एक व्यक्ति की वित्तीय योजनाओं को मैनेज करने का माध्यम हो सकता है। जिसे आपको सावधानी और ज़िम्मेदारी के साथ उपयोग करना चाहिए।

हम खरीदारी या बिलों के भुगतान के लिए क्रेडिट कार्ड (Credit Card) का नाम आये दिन सुनते रहते हैं। लेकिन कई लोगों को आज भी नहीं पता हैं कि यह वास्तव में होता क्या है? इसके लाभ और हानि क्या हैं और इसे आप कैसे हासिल कर सकते हैं। तो चिन्ता की कोई बात नहीं है। इस लेख के जरिए हम आपकी मदद करने जा रहे हैं।

Credit Card क्या होता है (What is Credit Card)

क्रेडिट कार्ड का अर्थ है – उधारी खाता। बता दें कि यह एक प्लास्टिक का छोटा सा कार्ड होता है। जो एक स्पेशल पेमेंट सिस्टम के मकसद के साथ बैंक ग्राहकों को जारी किये जाते हैं। इस कार्ड की मदद से कोई भी ग्राहक वस्तुओं या सेवाओं को खरीद सकते हैं और उसका भुगतान बाद में कर सकते हैं। बता दें कि इस कार्ड के जरिए आप एक सीमित दायरे तक, अपनी जरूरतों को पूरा कर सकते हैं। यहाँ तक कि विषम परिस्थिति आने पर इससे नकद भी निकाल सकते हैं।

यह कार्ड कार्डधारकों को उन व्यापारियों से वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के लिए धन उधार लेने की अनुमति देता है जो भुगतान के लिए कार्ड स्वीकार करते हैं। क्रेडिट कार्ड यह शर्त लगाते हैं कि कार्डधारक उधार लिया गया पैसा, साथ ही कोई भी लागू ब्याज और कोई भी अतिरिक्त सहमत शुल्क, बिलिंग तिथि तक या समय के साथ पूरा चुका दें।

क्रेडिट कार्ड कितने प्रकार के होते है? (How many types of credit cards are there)

Credit कार्ड कई प्रकार के होते है। यह कार्ड निम्नलिखित प्रकार से है:

• कैश बैक कार्ड। (Cash Back Card)
• ट्रैवल कार्ड। (Travel Card)
• स्टूडेंट कार्ड। (Student Card)
• सिक्योर कार्ड। (Secured Card)
• सामान्य क्रेडिट कार्ड। (General Credit Cards)
• फीचर्ड क्रेडिट कार्ड। (Featured Credit Cards)
• बिजिनेस क्रेडिट कार्ड। (Business Credit Cards)
• स्पेशल क्रेडिट कार्ड। (Special Credit Cards)

क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?

आप क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते है। इसकी ऑनलाइन प्रक्रिया बेहद सरल है। इसकी ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया निम्नलिखित प्रकार से है:-

• अपने बैंक की वेबसाइट पर जाकर पर्सनल बैंकिंग/रिटेल बैंकिंग सेक्शन में डेबिट/क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं।
• आप वहां से क्रेडिट कार्ड भी चुन सकते है। आप किस श्रेणी के लिए आवेदन करना चाहते हैं। यह निर्णय उन लाभों और आवश्यकताओं के आधार पर लिया जाना है जो आप डेबिट कार्ड के उपयोग के माध्यम से चाहते हैं।
• एक बार जब आप अपना डिटेल्स और आवश्यक डॉक्युमेंट्स प्रस्तुत कर देते हैं। जिनमें से अधिकांश पहले से ही बैंक के पास उपलब्ध हैं। और केवल अपडेट या वेरिफिकेशन उद्देश्यों के लिए आवश्यक हैं। तो आपको कार्ड प्राप्त करने से पहले 2-3 दिनों तक इंतजार करना हो सकता है।
• कार्ड के साथ साथ आपको अपनी पर्सनल जानकारी देनी पड़ती है।
• इसके बाद आप अपने बैंक का नाम और IFSC कोड डालेंगे।
• इसके बाद आपकी ऑनलाइन क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड प्रक्रिया सम्पूर्ण हो जाती है।
• आपका कार्ड 7-8 दिनों में बनकर आ जाता है। और आप उसका इस्तेमाल आसानी से कर सकते है।

क्रेडिट कार्ड और डेबिट कार्ड में अंतर (Difference between credit card and debit card)

मुख्य अंतर यह है कि क्रेडिट कार्ड के साथ, बैंक आपको उपयोग करने के लिए पैसे उधार देता है। जिसका आप उपयोग कर सकते हैं। और उन्हें मासिक आधार पर ब्याज के साथ वापस भुगतान कर सकते हैं। वहीं, डेबिट कार्ड से आप वह पैसा खर्च कर रहे हैं। जो आपके पास पहले से है। डेबिट कार्ड पर भुगतान सीधे कार्डधारक के चालू खाते में जमा किया जाता है। इसलिए, यह केवल खाते में मौजूद राशि की सीमा तक ही शुल्क लगाने की अनुमति देता है। क्रेडिट कार्ड से आप पैसे न होने पर भी भुगतान कर सकते हैं, क्योंकि आप अगले महीने तक शुल्क को टाल सकते हैं। इस तरह धारक बैंक के साथ ऋण लेता है।

किश्तों में भुगतान करें और बिना भुगतान की कुल राशि का भुगतान किए अपनी खरीदारी करें, जब तक कि बैंक द्वारा दी गई सीमा पार न हो जाए। इसका मतलब यह है कि अगर धारक भुगतान स्थगित करने का फैसला करता है तो उससे ब्याज लिया जाता है। दूसरी ओर, डेबिट कार्ड के साथ, राशि सीधे कार्डधारक के खाते में जमा की जाती है और शेष राशि से सीधे काट ली जाती है।

क्रेडिट कार्ड कैसे काम करता है? (How do Credit Card Works)

अगर आप credit card बनवाने या लेने का विचार कर रहे हैं तो आपके लिए यह जान लेना आवश्यक है कि क्रेडिट कार्ड क्या काम आता है और यह कैसे काम करता है। क्रेडिट कार्ड का उपयोग ऑनलाइन सामान खरीदने या दुकानों में खरीदारी करने और बिलों का भुगतान करने के लिए किया जा सकता है। जब आप इनमें से किसी एक के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते हैं, तो आपके कार्ड का विवरण व्यापारी के बैंक को भेज दिया जाता है। फिर बैंक को लेनदेन आगे बढ़ाने के लिए क्रेडिट कार्ड नेटवर्क से प्राधिकरण मिलता है। फिर इसके बाद आपके कार्ड जारीकर्ता को आपकी जानकारी सत्यापित करनी होती है और लेनदेन को स्वीकृत या अस्वीकार करना होता है।

यदि लेनदेन स्वीकृत हो जाता है तो भुगतान व्यापारी को कर दिया जाता है। और आपके कार्ड की उपलब्ध क्रेडिट राशि लेनदेन राशि से कम हो जाती है। आपके credit card की बिलिंग साइकिल के अंत में, आपका कार्ड जारीकर्ता आपको एक विवरण भेजेगा। जिसमें उस महीने के सभी लेनदेन, आपका पिछला शेष और नया शेष, आपका न्यूनतम भुगतान देय और आपकी देय तिथि दर्शाई जाएगी।

अनुग्रह अवधि आपके क्रेडिट कार्ड पर खरीदारी की तारीख और आपके विवरण पर सूचीबद्ध देय तिथि के बीच की अवधि है। इस अवधि के दौरान, यदि आप नियत तिथि तक अपने बिल का पूरा भुगतान करते हैं, तो कोई ब्याज शुल्क नहीं लगता है।

लेकिन अगर आप महीने-दर-महीने बैलेंस रखते हैं। तो आपका कार्ड जारीकर्ता आपसे ब्याज ले सकता है। आपके credit card की वार्षिक प्रतिशत दर (APR) वार्षिक आधार पर शेष राशि रखने की लागत को दर्शाती है। आपके APR में आपकी ब्याज दर और अन्य लागतें होती हैं। जैसे कि आपके कार्ड पर लगने वाला वार्षिक शुल्क, यदि है तो।

क्रेडिट कार्ड की लिमिट क्या है? (What is the credit card limit)

क्रेडिट सीमा (credit limit) किसी वित्तीय संस्थान द्वारा ग्राहक को आवंटित अधिकतम क्रेडिट राशि पर लागू होती है। लोन देने वाली संस्था क्रेडिट कार्ड या किसी क्रेडिट लाइन पर क्रेडिट लिमिट लागू करती है। ऋणदाता आमतौर पर प्रदान की गई जानकारी के आधार पर लोन चाहने वाले व्यक्ति के आवेदन में लोन सीमा निर्धारित करते हैं।

Credit limit उपभोक्ताओं के credit score के आधार पर निर्धारित एक कारक है। और यह भविष्य में क्रेडिट प्राप्त करने की उनकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है। किसी भी credit card की क्रेडिट लिमिट बैंकों, वैकल्पिक ऋणदाताओं और क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा उधारकर्ता से संबंधित कई जानकारी के आधार पर निर्धारित की जाती है। वे क्रेडिट लिमिट निर्धारित करने से पहले उधारकर्ता की क्रेडिट रेटिंग (credit rating), व्यक्तिगत आय, लोन चुकाने का इतिहास और अन्य कारकों की जांच करते हैं।

क्रेडिट स्कोर कैसा है? (How is the credit score)

ऐड-ऑन कार्ड के सभी बकाए प्राथमिक कार्ड होल्डर को बिल किए जाते हैं और पेमेंट में किसी भी तरह की देरी से उनकी सिबिल रिपोर्ट में प्रतिबिंबित होता हैं और उनके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किया जाता हैं। इस प्रकार प्राथमिक कार्ड होल्डर के लिए अपने ऐड-ऑन कार्ड के उपयोग के साथ तालमेल बिठाना बहुत महत्वपूर्ण है। क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की वित्तीय साख को दर्शाता है, यानी कि वे लोन लेने के लिए कितने पात्र हैं। क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच एक संख्या के रूप में प्रस्तुत किया जाता है। इसकी गणना किसी व्यक्ति के क्रेडिट, पुनर्भुगतान, क्रेडिट कार्ड के उपयोग और कई अन्य कारकों के आधार पर की जाती है।

ब्याज दरों पर और अधिकतम लोन राशि प्राप्त करने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर चाहते हैं। हालांकि, अपने सिबिल स्कोर को रातों-रात बढ़ाना आसान नहीं है। आपको सबसे पहले अपने क्रेडिट स्कोर कम होने के कारणों को समझना होगा। एक बार जब आप जान जाते हैं कि कौन सी चीजें आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर रही हैं। तो यह थोड़ा आसान हो जाता है। जैसा कि आप जानते हैं कि किन विशिष्ट बिंदुओं पर आपको काम करने की आवश्यकता है। एक प्राथमिक कार्ड होल्डर के पास अपने सभी कार्डों को ट्रैक करने का विकल्प होता हैं। ताकि वे अपने ऐड-ऑन कार्ड पर किए गए लेनदेन से अवगत हो सकें। इस तरह वे इसे नियंत्रित कर सकते हैं।

क्रेडिट स्कोर कैसे कार्य करता है? (How a Credit Score Works)

ऐड-ऑन कार्ड के सभी बकाए प्राथमिक कार्ड होल्डर को बिल किए जाते हैं और पेमेंट में किसी भी तरह की देरी से उनकी सिबिल रिपोर्ट में प्रतिबिंबित होता हैं और उनके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित किया जाता हैं। इस प्रकार प्राथमिक कार्ड होल्डर के लिए अपने ऐड-ऑन कार्ड के उपयोग के साथ तालमेल बिठाना बहुत महत्वपूर्ण है।

एक प्राथमिक कार्ड होल्डर के पास अपने सभी कार्डों को ट्रैक करने का विकल्प होता हैं। ताकि वे अपने ऐड-ऑन कार्ड पर किए गए लेनदेन से अवगत हो सकें। इस तरह वे इसे नियंत्रित कर सकते हैं।

क्रेडिट स्कोर किसी व्यक्ति की वित्तीय साख को दर्शाता है। यानी कि वे लोन लेने के लिए कितने पात्र हैं। क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच एक संख्या के रूप में प्रस्तुत किया जाता है। इसकी गणना किसी व्यक्ति के क्रेडिट, पुनर्भुगतान, क्रेडिट कार्ड के उपयोग और कई अन्य कारकों के आधार पर की जाती है।

डेबिट कार्ड क्या होता है? (what is a debit card)

डेबिट कार्ड द्वारा कार्ड कार्डधारक को नगद के बदले भुगतान करने के लिए जारी किया गया कार्ड है। डेबिट कार्ड में भुगतान वार्ड के सभी कार्य होते है। जैसे की नकद निकासी, स्थानांतरण, खाता शेष देखना, विवरण प्रिंट करना, बिलों का भुगतान करना, आदि। डेबिट कार्ड एक ऐसा कार्ड है जो कार्डधारक को बैंक द्वारा खोले गए कार्डधारक के भुगतान खाते की राशि और ओवरड्राफ्ट सीमा (यदि कोई हो) के भीतर कार्ड लेनदेन करने की अनुमति देता है। क्रेडिट कार्ड के विपरीत, डेबिट कार्ड कार्डधारकों को पहले खर्च करने और बाद में भुगतान करने की अनुमति नहीं देते हैं।

डेबिट कार्ड के लाभ और विशेषता क्या है? (What are the benefits and features of a debit card)

डेबिट कार्ड में भुगतान कार्ड के सभी कार्य मौजूद हैं जो आपकी मदद करेंगे। इस कार्ड के निम्नलिखित लाभ और विशेषता है:-

• नकद भुगतान करने के बजाय लेनदेन बिंदुओं पर व्यक्तिगत रूप से और ऑनलाइन भुगतान करें। इस तरह, आप समय बचाएंगे और पैसे खोने की चिंता नहीं करेंगे। इसके अलावा, अंतर्राष्ट्रीय डेबिट कार्ड उच्च तकनीक द्वारा सुरक्षित है जिससे आपके लेनदेन हमेशा सुरक्षित रहते हैं।
• यह कार्ड बचत खाता और चालू खाता और नए कहते के साथ जारी किए जाते है। खाता खुल जाने के बाद, खाताधारक को डेबिट कार्ड का अनुरोध करना होगा। बैंक खाताधारक द्वारा बताए गए पते पर डेबिट कार्ड को पिन (व्यक्तिगत पहचान संख्या) के साथ भौतिक रूप से जारी करता है।
• डेबिट कार्ड के सभी लाभ हैं क्रेडिट कार्ड क्रेडिट पर काम किए बिना। डेबिट कार्ड आपके खाते से धन का उपयोग करता है और बैंक खाते के कार्ड की तरह काम करता है। डेबिट कार्ड का उपयोग करते समय आपको अपने खाते में खर्च की शेष राशि के बारे में सावधान रहना चाहिए। यदि पर्याप्त शेष राशि नहीं है, तो कार्ड आपको इसकी सूचना देगा।
• शेष राशि की जांच आप एटीएम या मोबाइल बैंकिंग, मोबाइल ऐप के माध्यम से आसानी से खाते की शेष राशि की निगरानी कर सकते हैं।
• विवरण प्रिंट करें। लेन-देन बैंक द्वारा सहेजे जाते हैं। और आप दोबारा जांचने के लिए प्रिंट कर सकते हैं।